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第三方支付洗牌加剧注销牌照刚刚开始

发布时间:2019-05-14 20:05:08

第三方支付

2015年,伴随着以BAT为代表的第三方支付的强势扩大,支付领域展开了一场自下而上的革命。进入2016年,第三方支付机构一方面要应对传统金融机构的挑战;另一方面,随着监管政策的收紧,第三方支付机构面临着业务转型,内部洗牌也将加重。央行在半年内注销了3家第三方支付机构的《支付业务许可证》,但反映出央行对第三方支付的监管趋于严格。

银联反击

随着移动支付和线下运用场景的结合,以及消费者支付习惯的逐步改变,线下支付市场尤其是移动端的争取激烈。在移动互联时代,第三方支付机构依托互联迅速抢占了线下支付市场,烧钱补贴、场景搭建、挺进三四线城市、进军农村市场,势头猛烈。

但银联也不甘示弱。去年下半年,国家队银联携银行联手苹果支付、三星支付推云闪付,展开反攻。对此,分析人士表示,由于支付宝、支付等第三方支付机构的扫码派占优势,银联即便联合苹果支付和三星支付,要想撼动支付宝、支付等的移动支付份额,可能也有较大难度。

易观国际分析师马韬表示,在移动支付用户的基数上,闪付派和扫码派两者存在差距。银联的云闪付对支付终端是有要求的,这限制了它的用户群。即便银联与三星支付和苹果支付达成了合作,短期内也难以撼动支付宝、支付等的移动支付份额。据艾瑞咨询数据显示,截至2015年三季度,第三方支付的交易规模已突破15万亿元,其中移动支付的交易规模到达6.72亿元,市场份额占据第三方支付整体市场的45%。

虽然第三方支付机构在移动支付领域占据优势,但银联方面也不甘示弱。中国银联董事长葛华勇在接受媒体采访时表示,银联本身是一个转接清算组织,但是未来要朝开放式平台型综合支付服务商迈进。支付行业的蛋糕在不断做大,同时分蛋糕的参与者也更多了,竞争肯定会比之前更加激烈。

监管掣肘

在未来竞争格局上,贷之家首席分析师马骏表示,无论是Apple pay还是银联钱包,虽然银联的国企风格浓郁、布局缓慢,但可以看出银联确切开始发力。银联依托终端和银行的关系,以及建立起来的整个支付生态,都会保证银联不犯错基本就不会输,但其缺点在于缺少互联思维,虽然银联的促销力度都非常大,但推行效果却不十分理想。银联在银行卡收单业务方面将越发严格。

而在零壹财经分析师李耀东看来,一次大规模推广并不难,重要的是推广之后的用户黏性。发掘特点支付场景是培养用户使用习惯的方式,在用户习惯使用以后,提供与支付相关的延伸服务,则会进一步增加用户的黏性和忠诚度。

但是在支付行业,挪用客户资金、POS机滥发等乱象依旧存在。随着监管政策的不断完善,第三方支付的监管套利空间缩小,未来面临着来自监管政策方面的压力。马骏认为,支付宝和的布局力度很大,但是也面临着政策风险,属于摸着石头过河,并且和银行的关系也开始愈来愈微妙。

对此,恒丰银行研究院履行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼分析道,一方面,银行和第三方支付在转账等一些领域存在竞争;另一方面,对银行来讲,和第三方支付合作面临的政策风险可能会比较大。像反洗钱这样的监管要求第三方支付落实不了,而未来关于反洗钱方面的监管要求会越来越谨慎。

洗牌加重

马骏认为,随着监管的加强,未来小规模的无牌公司,或是有牌滥用的公司将逐渐被治理。同时,第三方支付领域的垄断在加强,已经成为寡头的公司会越来越强,想创新的小公司能博弈的空间会被挤压得愈来愈少,这也意味着第三方支付行业会越来越规范,普通用户的权益会更加得到保障。

整体来看,第三方支付将出现良性发展趋势。而随着监管政策的出台及央行监管的收紧,第三方支付机构也面临着转型问题。前瞻产业研究院认为,行业转型可从市场与技术两方面出发:一方面,平台回归支付本身,开辟更多支付场景,布局完善移动支付线上线下应用;另一方面,发力更加安全的支付方式,确保安全、快速支付。

马骏认为,2016年移动支付市场规模扩大,近场支付逐渐完善并走热。各支付机构将注重消费场景细分领域的发掘。同时随着合规性要求提高,监管层对于违规第三方机构查处力度加强,第三方支付平台逐步回归支付本身。

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